Empresa EMI en venta | Entidad de dinero electrónico (EDE)

Qué permite la licencia

Emitir dinero electrónico, por ejemplo tarjetas de prepago, monederos electrónicos y saldos almacenados.
Prestar servicios de pago, como transferencias entre cuentas, emisión de tarjetas y adquirencia.
Prestar servicios en todo el EEE con pasaporte europeo, si la licencia se concedió en un Estado del EEE, u operar en el Reino Unido con el régimen británico de dinero electrónico, si se autorizó allí.

Quién suele comprarla

Fintech que quieren emitir tarjetas o monederos sin depender de la licencia de un socio.
Grupos de pagos que quieren una entidad regulada en una jurisdicción concreta.
Plataformas y marketplaces que quieren custodiar los fondos de sus clientes con una autorización propia.

Comprar una empresa existente o solicitar una licencia nueva

	Compra	Solicitud nueva
Tiempo hasta operar	Depende de la revisión del regulador sobre el cambio de control	Un proceso completo de autorización, a menudo de un año o más
Historial	Licencia, políticas y, a veces, relación bancaria ya operativas	Ninguno: se construye todo
Riesgo principal	Pasivos ocultos y problemas de cumplimiento pasados	Denegación o retraso de la solicitud
Intervención del regulador	Aprobación de los nuevos propietarios y de quienes ejercen el control	Evaluación completa del plan de negocio, el capital y la dirección

Qué revisar antes de comprar

Estado de la licencia en el registro público del regulador y condiciones asociadas.
Medidas de salvaguarda de los fondos de los clientes y última auditoría.
Fondos propios frente al requisito de capital regulatorio.
Reclamaciones, correspondencia con el regulador e investigaciones abiertas.
Relaciones bancarias y si se mantienen tras un cambio de propiedad.
Personal clave, como el MLRO, el compliance officer y los administradores, y si continúan.

Toda venta está sujeta a que el regulador apruebe a los nuevos propietarios. Los plazos los fija el regulador y no están garantizados.

Preguntas sobre las empresas EMI

¿Qué diferencia hay entre una EMI y una API?

Una EMI puede emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago. Una entidad de pago autorizada presta servicios de pago, pero no emite dinero electrónico.

¿Necesito la aprobación del regulador para comprar una empresa EMI?

Sí. Adquirir una participación de control en una entidad autorizada suele exigir la aprobación previa del regulador o una notificación, y se evalúa al comprador como persona con control.

¿Comprar una EMI es más rápido que solicitarla?

Suele serlo, pero la revisión del cambio de control tiene su propio plazo legal, y el regulador puede ampliarlo si pide más información.

¿Qué es una EMI pequeña (SEMI)?

Una entidad de dinero electrónico pequeña es una categoría restringida, con umbrales más bajos y requisitos más ligeros, disponible en algunos regímenes. Tiene limitado el volumen que puede manejar.

Comprar una empresa EMI (entidad de dinero electrónico)